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全国多地出现的个人住房贷款“提前还贷潮”备受关注。记者从本市多家大型银行获悉，银行每日都受理大量的客户申请。针对人们关注的提前还贷款的一些热点问题，本市金融业内人士进行了解答，并提示人们算清提前还款的一些“细账”。

　　记者了解到，本市大型银行排队提前还贷的客户较多。因客户从预约到正式还款等候时间长，引发的抱怨最集中。本市大型银行回复记者表示：针对目前提款还款业务量激增，系统还没办法“加速审核处理”，必须要严格落实还贷业务流程。提前还贷是对原合同约定的期限或金额的变更，银行在受理提前还贷申请后，系统处理变更的同时，工作人员还被要求严控“转贷”风险，谨防来源于“经营贷”或“消费贷”等指定其他用途的中短期贷款或者通过其他渠道借入短期资金进行“过桥操作”。目前多家银行的房贷部门已经按照监管部门要求做好相关工作，及时与客户沟通解释。

　　针对一些市民房贷合同中出现的类似违约金的条款，银行人士回复表示：从履行合同的角度来说，提前还款属于客户出现违约情况，但银行“收不收，收多少”必须与客户协商，得到客户签字确认才行，不会存在“强制扣款罚息”的情况。目前银行会与客户商定提款还款细节，例如同一家大型银行的多家支行就存在着违约金条款执行不同的情况。“由于近年来本市房贷市场竞争比较激烈，一般客户会选择没有违约金规定的银行申请贷款，导致更多银行网点实际操作中基本不收这项费用了。”一位大型银行工作人员表示。

　　本市多家中小银行房贷部门人士透露，根据央行规定，存量浮动利率贷款定价基准转换工作大致在2020年8月31日前完成。当时他们了解到存量房贷款客户大多选择以LPR（贷款市场报价利率）为基准加点的浮动利率，而不是固定利率。如果当时转换时按100万元贷款本金、30年等额本息的按揭贷款来计算，LPR每降5个基点，买房人月供可以减少约30元。很多存量房贷款客户通常会在每年的1月或者按照合同约定日期，根据最近一期报价的LPR利率进行重新定价。随着近年LPR走低的趋势，选择浮动利率的客户已经减少了利息支出。尽管很多老客户与新客户之间仍存在利率差，仍还有些老客户没有选择提前还款，他们多是在2008年、2009年获得了房贷利率七折至八五折的优惠，至今享受着低利率的“红利”。

　　此外，业内认为社会流传的“等额本息没有超过贷款年限三分之一，等额本金没有超过贷款年限四分之一，提前还款比较划算”的说法，可以做个参考，贷款客户情况各异，可能计算上有些出入。但大体选择在贷款的前几年提前还款，后期的利息支出就会少一些，是比较划算的。毕竟到了贷款年限的中后期，后面剩下的基本都是本金，提前还贷的意义不大。多家金融研究机构也呼吁银行积极提升沟通和服务水平，不仅能帮助客户理性决策，还可以通过减费让利举措获得更好的口碑。